Социальная ипотека в Московском регионе

16.06.2008 | Служба новостей Росфирм

Социальная ипотека в Московском регионе

Программа «Социальная ипотека» была разработана Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы для нуждающихся в улучшении жилищных условий (очередников). В разных регионах России у программы с таким названием разные условия, однако в нашей статье речь пойдет о московской программе.

Стоит отметить, что в некоторых банках присутствуют ипотечные программы с похожими названиями. В этом случае уточнять условия нужно в банке.

Ипотека для очередников

Итак, программа «Социальная ипотека» предоставляет возможность очереднику купить квартиру по ипотеке. Соответственно, эта программа относится к коммерческим программам приобретения жилья для очередников и требует определенного уровня дохода очередника и его семьи. В связи с этим в программе могут участвовать только очередники, вставшие на учет ранее 1 марта 2005 г. (после этой даты на учет принимаются только малоимущие москвичи, что автоматически делает невозможным их участие в коммерческих программах).

По условиям программы очередник берет кредит в коммерческом банке «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА»). Кредит предоставляется по плану «Социальный классический». Ставка кредитования - 10,5%, срок - от 3 до 30 лет, но максимальный срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи: кредит должен быть погашен до исполнения заемщику 60 лет. Размер кредита составляет от 30% до 90% стоимости квартиры, однако максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.

Досрочное погашение допускается не ранее чем через 24 месяца. После этого срока досрочное погашение производится без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения - 30 000 рублей. Платежи по кредиту рассчитываются по аннуитетной схеме.

Кто может быть участником программы

Для получения кредита очередник должен иметь стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Все будущие собственники квартиры, кроме несовершеннолетних, должны выступать созаемщиками при получении кредита. Доходы созаемщиков старше 60 лет и инвалидов в расчет не принимаются. Все заемщики и созаемщики обязаны иметь регистрацию в городе Москве и быть гражданами России. Заемщиком и созаемщиками могут быть только очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве. При участии в программе несовершеннолетних детей обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку.
Сбор за проведение кредитной сделки составляет 0,9% от стоимости квартиры, указанной в предварительном договоре (или договоре купли-продажи), но не более 6000 рублей.

Теперь поговорим об объекте кредитования - квартире. Квартира предоставляется в доме, построенном за счет бюджета города Москвы (распоряжение ДЖП и ЖФ № 927 от 13 ноября 2006 г.). Поэтому после положительного решения банка об ипотечном кредите может пройти достаточно длительное время (до года) до получения ордера на квартиру. Как правило, одновременно сдаются квартиры в одном районе, поэтому выбора между несколькими районами у очередника нет. Фактически очередник покупает квартиру на «вторичном» рынке, так как квартира сначала оформляется в собственность города, а затем по договору купли-продажи продается очереднику.

Стоимость квадратного метра для очередников

Стоимость квадратного метра рассчитывается по «Методике расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ», утвержденной постановлением правительства Москвы от 14 августа 2007 г. № 703-ПП. В ней, кроме себестоимости строительства, серии дома и других параметров, учитывается также коэффициент, зависящий от даты постановки. Алгоритм расчета коэффициента приведен в «Методике...». Суть его такова: ежегодно правительство Москвы выпускает документ, в котором указано, какой год постановки обеспечивается жилыми помещениями в текущем году. Так, в 2007 году таким документом являлось постановление Правительства Москвы от 19 июня 2007 г. № 468-ПП «Об итогах выполнения городских жилищных программ в 2006 году и о городских жилищных программах на 2007-2008 годы», по которому в 2007 году жилыми помещениями обеспечиваются очередники по категориям учета «общие основания», вставшие на очередь до 1 января 1988 г., и очередники «первоочередных» категорий, вставшие на учет до 1 января 1990 г. Год постановки (1987 для общей очереди и 1989 для «первоочередной) называется «годом обеспечения». Коэффициент для очередников с текущим «годом обеспечения» составляет 0,3 - то есть фактически они платят всего 30% от стоимости квадратного метра, рассчитанного по методике. Очередники, вставшие на год позже, имеют коэффициент 0,31, и т. д. «Единица» будет у очередников, вставших на очередь на 10 лет позже текущего «года обеспечения». Очередники, вставшие на 11 и более лет позже «года обеспечения» (на сегодняшний день это 2000-й и более поздние года), имеют так называемый «повышающий коэффициент» - от 1,12 до 1,7. Таким образом, стоимость квадратного метра получается гораздо ниже среднерыночной в городе Москве для очередников до 2000 года, чего уже нельзя сказать о жилье для очередников, вставших на очередь позднее.

Квартира оформляется в равнодолевую собственность на всех членов семьи - участников программы. До полной выплаты кредита квартира находится в залоге у банка, поэтому прописка других членов семьи, сдача в аренду и другие вопросы решаются при согласии банка.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Для получения кредита банк требует страховые полисы на страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика и созаемщика и страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения (после оформления квартиры в собственность). Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход. Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. По всем полисам страхования выгодоприобретателем является банк.

Банк выделяет следующие преимущества плана «Социальный классический»:

• участие в качестве созаемщиков (и будущих собственников квартиры) лиц старше 60 лет и инвалидов без учета их дохода;
• оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика и созаемщиков;

• при расчете кредитоспособности во внимание принимается совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений.

 

Максимальный размер кредита - 90% от стоимости квартиры, равно как и максимальный срок кредитования - 30 лет, - тоже относятся к преимуществам кредитного плана.

Обязательным условием как социальной ипотеки, так и других жилищных программ правительства Москвы является прописка в полученную квартиру всех очередников, получивших жилье, и выписка из жилого помещения, где они стоят на учете на текущий момент (кроме случаев, когда жилое помещение получено «в дополнение» к имеющемуся). После оформления квартиры в собственность очередники также снимаются с учета.
Консультации по программе и оформление квартиры в собственность проводит ГУП города Москвы «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий».

НАТАЛЬЯ ТЮЛЮКОВА

Источник: РБК.Кредит

Предыдущая | Следующая