Ипотека или аренда

14.08.2008 | Служба новостей Росфирм

Ипотека или аренда

Чтобы решить жилищный вопрос в Москве, мы чаще всего вынуждены выбирать между ипотечным кредитом и арендой квартиры. У каждого из путей есть свои плюсы и минусы.

Доводы принципиальных должников, приобретающих квадратные метры по ипотеке, неоспоримы: снимая квартиру, вы платите деньги за жилье, которое никогда не станет вашим, а оформляя и выплачивая ипотечный кредит, вы получаете недвижимость в собственность. А это - капитал, постоянно растущий в цене, притом в разы. Так, малогабаритная квартира на окраине Москвы еще в 2005 году стоила около 80 тысяч долларов. Сейчас за нее можно выручить не меньше 220 тысяч долларов, а значит, покупатель, решившийся на сделку три года назад, на сегодняшний день почти утроил свой капитал. Предпосылок для резкого снижения цен на жилье в российской столице не предвидится, сле¬довательно, недвижимость будет дорожать и дальше, и ваше вложение капитала (пусть даже оно было произведено в долг) может принести немалую прибыль. Ведь продать заложенную квартиру хоть и не просто, но вполне реально. И заработать на ней - тоже.

Не стоит забывать и о приятных мелочах, которые приобретает собственник-должник вместе с квадратными метрами. Свое жилье - это еще и прописка, что особенно важно для приезжих.

А вместе с пропиской хозяин квартиры получает большое количество социальных благ: от возможности устроить ребенка в детский сад или школу по соседству до бесплатного лечения в муниципальной поликлинике и начисления пенсии по месту жительства - со всеми надбавками и льготными выплатами, действующими по новому адресу.

Одна из самых приятных сторон ипотеки - стабильность. Покупая квартиру в долг, новоиспеченный владелец надолго фиксирует свои ежемесячные затраты на жилье. Оформляя кредит на покупку жилья, он сразу оговаривает условия - в частности, размер выплат, который не изменится в течение всего срока кредитования. В отличие от счастливого обладателя квартиры, арендатор не может поручиться, что оплата жилья не вырастет в следующем месяце. Аренда, как известно, в Москве дорожает постоянно. А значит, расходы на съем квартиры - пусть даже сравнительно небольшие на начальном этапе - росли, растут и будут расти.

На всех жилья не хватит

А теперь немного статистики. По данным правительства Москвы, около 85% нуждающихся в жилье московских семей не в состоянии приобрести квартиру даже по социальной ипотеке, предусматривающей выплату субсидии в качестве первоначального взноса. По подсчетам департамента жилищной политики и жилищного фонда, строительство 220 многоквартирных домов для нуждающихся в жилье москвичей удовлетворит спрос лишь на 10%. Разумеется, эти данные не охватывают многочисленных приезжих, живущих сегодня в столице в съемных квартирах. В этом случае цифра наверняка была бы другой. Почему же столь мудрый и выгодный вариант, как ипотека, не рассматривается многочисленной армией нуждающихся в жилье людей?

Расчет простой: возьмем «однушку» на окраине Москвы - самый дешевый вариант столичного жилья. Сегодня такая недвижимость, ставшая классическим примером в задачках «аренда или ипотека», стоит около 220 тысяч долларов. Первым препятствием для желающих приобрести эту квартиру, скорее всего, станет подтверждение совокупного дохода супругов - 3,5-4 тысяч долларов в месяц. На практике предъявить документы на 80-100 тысяч рублей ежемесячного дохода может далеко не каждая семья.

Второй проблемой наверняка станет первоначальный взнос. Чтобы не платить банку большие проценты по кредиту, лучше накопить хотя бы 10-15% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Собрать такую сумму при условии выплаты совсем не дешевой арендной платы за съемное жилье - задача не из легких. Идеальный вариант для приезжих в подобной ситуации - наличие хотя бы скромной квартиры в их родном провинциальном городе. Только продажа этого жилья поможет сколотить необходимый стартовый капитал.

Предположим, проблемы подтверждения дохода решены, а недвижимость по месту прежней прописки успешно продана для получения первоначального взноса за московскую квартиру. Рассмотрим ежемесячные расходы на ипотеку и аренду. Средний размер ипотечного кредита для покупки жилья в столице (вспомните нашу дешевую «однушку» за 220 тысяч долларов) составляет сегодня 5 млн рублей - чуть больше 200 тысяч долларов. Нетрудно подсчитать, что при оформлении кредита даже под 10-11% годовых (а ставки в последнее время неумолимо растут) ежемесячный платеж составит 1,7-2 тысяч долларов в месяц. А теперь сравним эту цифру со стоимостью аренды этого самого дешевого жилья. По последним данным риэлторских агентств («МИЭЛЬ-Аренда», МИАН), аренда такой квартиры будет стоить примерно 1 тысячу долларов.

В сухом остатке

Если бы вы купили эту квартиру года два-три назад, когда она стоила 80-100 тысяч долларов, сегодня затраты на аренду равнялись бы ипотечным, а значит, ипотека однозначно была бы выгоднее - ведь тысяча долларов в этом случае выплачивается за ваши собственные квадратные метры. Но если задуматься о приобретении жилья лишь сейчас, аренда будет почти в два раза дешевле, чем ежемесячная плата за кредит, - разница в вашу пользу составляет ту же тысячу долларов.

Разумеется, это лишь сиюминутная экономия, которая не решит квартирный вопрос окончательно. Выплачиваемые в карман рантье деньги не начнут работать на вашу перспективу, и по прошествии 20 лет вы останетесь всего лишь арендатором квартиры, в которой живете. Однако практика показывает, что для большинства аренда - единственно возможный вариант, и выплачивать банку 2 тысячи долларов ежемесячно многим обитателям столицы не под силу. А потому дилеммы «аренда или ипотека» для них попросту не существует.

АЛИНА ВОРОТНИКОВА

Источник: Наши деньги

Предыдущая | Следующая